財(cái)聯(lián)社11月29日訊（編輯 史正丞）根據(jù)美國當(dāng)?shù)孛襟w援引美國人壽保險(xiǎn)公司理事會(huì)（ACLI）統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，美國的人壽保險(xiǎn)公司在2021年支付的身故賠償金連續(xù)第二年大幅上漲，達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的超1000億美元。

具體來說，ACLI通過各家保險(xiǎn)公司向州保險(xiǎn)部門遞交的年報(bào)計(jì)算出這個(gè)數(shù)據(jù)。2021年的人壽保險(xiǎn)身故賠償金達(dá)到1001.9億美元，同比上升11%；2020年賠付額為904.3億美元，較前一年增加15%。

疫情是主因

對于出險(xiǎn)金額快速增長的原因，ACLI研究副主席兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家安德魯·梅爾林克表示，雖然受到年報(bào)數(shù)據(jù)細(xì)節(jié)的限制，并沒有具體引發(fā)身故賠償?shù)乃酪蚍矫娴拇髷?shù)據(jù)，但將賠付金額大幅增長歸咎于疫情是符合邏輯的。

過去兩年的人壽賠償金增加幅度，也是自1918年大流感疫情后最高的，那一年身故賠償金大幅增加了41%。即便把過去兩年算上，美國2011至2021年間人壽賠償金的平均年增幅只有4.9%，清晰揭示引發(fā)數(shù)據(jù)劇烈波動(dòng)的變量。

作為背景，在多個(gè)變異株的連番沖擊下，2021年美國新冠死亡人數(shù)達(dá)到46萬人，較2020年同比上升20%。保險(xiǎn)公司同時(shí)認(rèn)為，除了感染病毒后直接死亡，疫情也間接引發(fā)更多被保險(xiǎn)人的死亡。許多保險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)報(bào)表中表示，死亡數(shù)據(jù)的上升，可能與封鎖期間的醫(yī)療救護(hù)延誤、患者對去醫(yī)院心存恐懼和難以預(yù)約到醫(yī)生有關(guān)。

根據(jù)美國CDC的數(shù)據(jù)，與新冠有關(guān)的超額死亡數(shù)據(jù)在2021年經(jīng)歷多輪快速上升，使得2021年成為美國迄今為止影響最為慘重的一年。經(jīng)歷奧密克戎疫情沖擊后，今年下半年的超額死亡曲線則變得更為平滑。

（來源：美國CDC）

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)壓力有限

在新冠疫情初期，面對死亡人數(shù)顯著上升和對病毒的不了解，保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債表一度承壓。但隨著疫情的進(jìn)展，這部分支出并沒有演化為失控的因素；主要原因是大多數(shù)新冠死亡病例集中在高齡老人群體，即便購買保險(xiǎn)，他們的保額通常不會(huì)特別巨大。

標(biāo)普全球評(píng)級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)主管卡米·瑪格麗特解讀稱，大多數(shù)保險(xiǎn)公司在進(jìn)入新冠疫情之時(shí)，都有著強(qiáng)健的資本緩沖。

貝氏（AM Best）也在11月維持了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定前景評(píng)級(jí)，強(qiáng)調(diào)不同產(chǎn)品線的強(qiáng)勁銷售和多元化的營收同樣有所幫助。

在疫情頭兩年，美國人民在各種變異病毒輪番沖擊下，對保險(xiǎn)的需求也格外旺盛。不過到2022年，人壽險(xiǎn)的投保額已經(jīng)出現(xiàn)顯著下降。根據(jù)MIB Group今年早些時(shí)候統(tǒng)計(jì)，今年前8個(gè)月的人壽保險(xiǎn)投保量較去年同期下降了6.5%，接近回到疫情前的水平。

MIB Group首席運(yùn)營官Andrea Caruso表示，新聞?lì)^條對于銷售的影響非常大。如果（疫情）問題不再是關(guān)注焦點(diǎn)，人們就不會(huì)立馬惦記著買保險(xiǎn)。

對于美國保險(xiǎn)業(yè)來說，眼下也有額外的不利因素——許多熱門產(chǎn)品已經(jīng)退出市場。

在疫情爆發(fā)后，出于計(jì)算失誤可能導(dǎo)致虧本的考量，多家知名保險(xiǎn)公司已經(jīng)退出萬能型壽險(xiǎn)的銷售，這類保險(xiǎn)向消費(fèi)者提供終生固定的費(fèi)率。同時(shí)在美聯(lián)儲(chǔ)大幅降息后，受債券收益率影響的人壽險(xiǎn)保費(fèi)也出現(xiàn)了大幅上升。即便近幾個(gè)月利率快速回升，可供選擇產(chǎn)品的大幅減少，仍繼續(xù)成為阻礙投保的實(shí)質(zhì)性障礙。

（責(zé)任編輯：馬金露 HF120）

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